Je dois faire des versements mensuels ou en fin d annee ?

Bon à savoir

Les versements mensuels permettent de lisser le point d’entrée des investissements.
Il peut donc être intéressant de mensualiser ses investissements sachant que vous pouvez les stopper à tout moment.
Cela ne vous empêche pas de rajouter en fin d’année, si besoin, un versement ponctuel.

Versements programmés :  une bonne habitude

Si vous cherchez un moyen simple et efficace d’épargner, les versements programmés sur un contrat d’assurance vie vont vous intéresser.
Vous définissez le montant et la fréquence des versements en fonctions de vos objectifs et de vos capacités. En effet, vous mettez de l’argent de côté sans même avoir besoin d’y penser. Intégrer cette méthode d’épargne à votre stratégie offre aussi d’autres avantages. En effet, on apprécie ces versements grâce à leur souplesse et à leur simplicité. Cela signifie que vous pouvez les moduler à tout moment. Vous avez le contrôle du montant et de la fréquence. Donc si votre situation financière venait à changer, vous pouvez adapter vos versements en toute sérénité en fonction de vos capacités d’épargne ; et de la plupart du temps, de manière autonome depuis votre espace client.

De surcroît, vous lissez les risques : programmer vos versements permet de faire face aux variations des marchés financiers à court terme, notamment sur les unités de compte. Vous multipliez donc les points d’entrée sur ces derniers et par conséquent, vous limiter les mauvais momentum.
Sur les placements à horizon moyen ou long terme, vous lissez ainsi le coût d’achat de ces unités de compte.
Enfin, mettre en place des versements programmés est une excellente habitude. Cette épargne forcée, souvent indolore, une fois mise en place, pourra être transféré sur un investissement immobilier financé à crédit par exemple.

Avril 2024 le revenu

Les versements réguliers sont la clé d'un investissement réussi

Capital Contrairement aux Anglo-Saxons, la plupart des Français hésitent à investir sur les marchés financiers. Comment expliquez vous cela?
Estelle Castres (DG de BlackRock pour la France, la Belgique et le Luxembourg)

Le sondage réalisé pour nous par OpinionWay, sur plus de 2000 personnes, nous donne la réponse. Les freins spychologiques à l'investissement sont importants pour les français: 82% évoquenet la complexité des produits financiers et 77% le sentiment de ne pas bien compprendre les mécanismes de la finance. L'investissement est également associé à un risque non maitrisé sur des sommes élevées : 81% des sondages craignent de perdre leur mise et ils évaluent en moyenne la somme minimale à placer à 8721 euros pour les hommes et 9200 euros pour les femmes.

L'investissement peut il être fait simplement et à moindre coût?

Oui avec des instruments comme les ETF ('exchange-traded funds'NDLR). Sur les marchés financiers, il y a des indices, par exemple le CAC 40 pour les 40 plus grosses entreprises françaises ou le MSCI Word qui réunit plus de 1600 actions d'entreprises de 23 pays industrialisés. Un ETF reproduit un indice et il est donc composé des mêmes actions que son indice de référence. Avec un ETF MSCI Word par exemple, vous investissez sur plus de 1600 actions du monde entier, dans certains cas dès 5 euros seulement avec des frais de gestion limités à 0.25%, alors que si vous deviez acheter chacune des actions composant le MSCI Word, il vous faudrait plusieurs milliers d'euros. C'est diversifié et accessible, avec des tickets d'entrée abordables pour tout le monde. Vous pouvez investir dans des ETF sur des plateformes digitales ou dans votre banque, et les placer sur votre compte-titres ou votre assurance vie.

Pourquoi faudrait-il investir sur les marchés financiers?

Si vous n'êstes pas investi, vous perdez de l'argent, puisque l'inflation vient éroder votre patrimoine. Il faut privilégier les marchés financiers à long terme (au moins 5 ans) et de manière très diversifiée (ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier).
Vous pouvez faire vos premiers pas avec un ETF MSCI Word qui sera intrinsèquement diversifié ou opter au sein de votre assurance vie, par exemple pour une gestion pilotée par un professionnel avec qui vous définissez votre apétit au risque.
Par ailleurs, il est recommandé de faire des versements programmés réguliers. En ayant investi tous les mois 100 euros au cours des 20 dernières années, sur un indice de type MSCI Word, soit 24 000 euros, vous détenez aujourd'hui le double.
Cette méthode est primordiale. Elle évite de parier sur le meilleur moment pour entrer, écarte les biais de comportement (vendre quand ça baisse, par exemple) et permet d'avoir un horizon de long terme pour financer vos projets de vie.
Et si vous avez raté les 15 meilleurs jours à la Bourse au cours des 20 dernères années, parce que vous n'êtes pas resté investi, vous risquez une performance finale jusqu'à 50% inférieure à celle de quelqu'un qui ne serait pas sorti des marchés.
Diversification et régularité sont les 2 mots clés d'un investissement réussi.

Propos recueillis par Mireille Weinberg
Capital N° N395 / Août 2024